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          罗茜 琼斯股市波动加大 投资债市求安稳收益

          罗茜 琼斯股市波动加大 投资债市求安稳收益


          来源:微信公众号  作者:幸运赛车助理

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          (网摘图)

            闽南网5月14日讯 近期,随着股市波动加大,不少小散常常因为经历过山车行情,体验着心惊肉跳。因此,当一些投资者一改往日保守风格,去追捧高风险产品时,也有很多投资者在指数大幅上涨之后,开始增加避险情绪,更青睐稳健的债券市场。

            理财师介绍,个人投资者投资债市,主要有国债、债券型基金、银行部分债券型理财产品等三个渠道。相对来说,在股市波动大,以及未来将步入降息通道的新常态下,对债市会更加有利,而投资债市不乏为较理想的避险配置选择。(海都记者 蔡潇璇

            国债:可提前锁定收益 但注意流动性

            5月10日起,今年第二期凭证式国债上市,投资期限分3年期和5年期两种,票面年利率分别为4.92%和5.32%。发行期为2015年5月10日至19日,受到不少保守稳健型投资者青睐。

            “股市调整后波动加大,无法承受风险的群体,可以考虑投资国债。”招商银行泉州分行理财师廖秋兰表示,对个人投资者来说,即便是牛市,炒股也不一定人人赚钱,而且现在股市进入调整期,不少投资者心惊肉跳。而国债安全稳健,是资金避风港。

            另一方面,和银行定存利率相比,5月11日起央行再次降息后,国债的收益也更显突出。据介绍,经过此轮降息,在基准利率基础上上浮之后,一年期定存利率最高2.75%,五年期最高则为4.25%。而本期国债五年期年利率为5.32%。

            需要说明的是,国债是分段计息支取。比如,投资本期国债,如果需要提前兑取,计息办法为:购买之日起,3年期本期国债持有时间不满半年不计付利息,满半年不满1年按年利率1.66%计息,满1年不满2年按3.39%计息,满2年不满3年按4.41%计息;5年期本期国债持有时间满3年不满4年按4.91%计息,满4年不满5年按5.05%计息,“因此,如果提前兑取,不仅损失收益,还可能需要支付手续费”。

            兴业银行泉州分行理财师黄华任提醒,国债分为凭证式国债和记账式国债两大类,前者采取实名制,不可转让,后者不记名,可转让。需要注意的是,国债投资期限较长,投资者在购买前,一要考虑资金流动性问题,二要考虑利率风险,预期未来将进入降息通道,购买国债可以提前锁定收益,但可能会错过降息所带来的机会收益。

            债券基金:可甄选优质品长期持有

            无疑,国债的投资期限较长,资金流动性较弱。那么,对资金流动性较高,风险偏好又趋于保守稳健的群体,应该如何投资债市?答案是,债券型基金。

            债券型基金,是指80%以上的基金资产投资于国债、企业债等债券的基金,分为纯债债基、一级债基、二级债基以及可转债债基等,风险相对较小,收益稳定。

            “对于抗风险能力弱,理财偏于保守稳健的家庭来说,偏股型基金风险太大,更适合配置债券型基金。”工行泉州分行刺桐支行理财师陈小琼如是说。兴业银行理财师黄华任也表示,债券基金表现实际也不错,去年兴业银行代销的一款债券型基金,全年的年化收益率为12.17%,在同类产品中表现抢眼。债券价格的涨跌与利率升降成反向关系,当前利率处于下行通道,未来降息通道还可能成为常态,这对债券是有利的,因此投资者可以借此机会配置一些债券型基金并长期持有。

            具体选择方面,黄华任表示,风险承受能力较强的客户可考虑配置可转债型基金。此外,现在新股发行热潮频频,市场上出现一些以债券为主体的打新基金,投资者也可多关注。

            不过,对于不同的市场环境,投资债基有不同讲究。比如,股市回升阶段,可选择投资风格比较显著的激进型债基,而在如今的震荡市场中,建议多考虑风险较低的稳健型债基。同时,虽然债券基金相对稳健,但是选择时,仍要详细了解该债券基金的历史业绩、流动性、基金经理管理能力等情况。

            银行债券型理财产品:看清产品说明书

            还有理财师认为,投资风格稳健的投资者,还可以关注银行部分债券型理财产品。

            据介绍,债券型理财产品,是指银行将资金主要投资于货币市场,一般为央行票据和企业短期融资券等。操作方式,简单来说,就是银行募集客户资金,进行投资决策,投资到不同的债券产品,到期之后向客户结算投资收益。

            记者通过银率网查询得知,目前在售的以债券为投资标的的债券型理财产品有多款,比如“建行财富”债券类(非保本)2015年第11期理财产品,投资期限42天,预期年化收益率3.75%,中行的中银平稳理财计划智荟系列,投资期限同样为42天,预期年化收益率为4.6%,而平安银行推出的一款投资债券市场的和盈资产管理类产品,投资期限39天,预期年化收益率为5.2%。

            “此类产品同样具备收益不高,但稳健的特点。”兴业银行泉州分行理财师黄华任介绍,银行发行的债券型理财产品,一年期的收益在5.2%~5.5%之间。需要注意的是,现在一些银行发行的债券型理财产品,并不会在产品名称中直接体现这一类型,投资者应该仔细看产品说明书,了解产品投资标的、投入债券市场的比例等,也可以咨询理财经理。


          中岛未华子

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